Strategije
Pregled pristopov, ki jih Studio Krajnc prilagodi vsaki stranki glede na njen profil tveganja in premoženjske cilje.
Vsak posameznik ali podjetje ima drugačno izpostavljenost tveganjem. Nekdo je skoncentriran v enem sektorju, drug ima mednarodno razpršeno premoženje, tretji skrbi za nemoten prenos na naslednjo generacijo. Studio Krajnc ne ponuja paketnih rešitev. Namesto tega z vsakim opravimo strukturiran intervju o ciljih, časovnem horizontu, obstoječih strukturah in morebitnih ranljivostih. Šele na podlagi tega oblikujemo strategijo – in jo redno pregledujemo, ker se tvoje okoliščine in trgi spreminjajo.
Štiri specializirana področja, ki skupaj tvorijo celovit ščit za tvoje premoženje.
Opravimo popolno analizo tvojih izpostavljenosti: tržna, kreditna, valutna, koncentracijska in operativna tveganja. Za vsako opredelimo verjetnost in vpliv ter predlagamo konkretne ukrepe – od diverzifikacije do zaščitnih instrumentov. Rezultat je pisni načrt upravljanja tveganj, ki ga obnavljamo letno ali ob večjih življenjskih spremembah.
Zavarovalni ovoji – unit-linked police, kapitalizacijske pogodbe, zasebne rentne sheme – so pogosto podcenjeno orodje dolgoročne zaščite. Analiziramo obstoječe produkte, ki jih mogoče že imaš, in preverimo, ali dejansko ščitijo, kar mislijo, da ščitijo. Kjer je smiselno, predlagamo zamenjavo ali dopolnitev z boljšimi alternativami.
Načrtujemo pravno in davčno optimalne strukture za lastništvo premoženja: holding družbe, zaupniške aranžmaje, medfamilijske posojilne sheme. Posebno pozornost namenjamo načrtovanju dedovanja – ker predraga napaka v tej fazi se ne da popraviti. Sodelujemo z notarji in odvetniki ter skrbimo, da je celotna arhitektura usklajena.
Nudimo stalno fiducijarno svetovanje za stranke, ki potrebujejo zaupanja vrednega sogovornika pri vseh večjih finančnih odločitvah. Ne prodajamo produktov. Analiziramo ponudbe, ki ti jih prinašajo banke, investicijski skladi in zavarovalnice, ter ti povemo, ali je ponudba v tvojem interesu ali v interesu ponudnika. Honorar je fiksno dogovorjen vnaprej.
Vsako sodelovanje se začne z brezplačnim uvodnim pogovorom, v katerem se spoznamo in ocenimo, ali je Studio Krajnc prava izbira za tvoje potrebe. Sledijo tri do štiri poglobljena srečanja, na katerih zberemo vse relevantne informacije in opravimo analize. V roku štirih do šestih tednov prejmeš pisno strategijo z jasnimi priporočili, prednostnim vrstnim redom ukrepov in ocenjenimi stroški izvedbe. Nato smo na voljo za redne letne preglede ali ad-hoc posvetovanje, kadar se pojavi nova situacija.
Odgovori na vprašanja, ki jih stranke zastavijo najpogosteje.
Studio Krajnc tipično dela s strankami, ki imajo likvidno ali strukturirano premoženje nad 150.000 EUR. Pod to mejo obstajajo učinkovitejše standardizirane rešitve, ki jih bomo radi priporočili. Zgornje meje ni.
Naše svetovanje je izključno honorarno – plačan je čas in strokovno znanje, ne prodaja produktov. Ne prejemamo nobenih provizij, retroaktivnih plačil ali drugačnih nadomestil od bank, zavarovalnic ali investicijskih hiš. To ti zagotavlja, da je vsak naš nasvet brez konflikta interesov.
Upravljanje naložb se ukvarja z donosom – kako povečati premoženje. Upravljanje tveganj se ukvarja z zaščito – kako preprečiti, da bi ga izgubil ali poškodoval. Mi ne upravljamo naložbenih portfeljev. Namesto tega poskrbimo, da je tisto, kar imaš, ustrezno zavarovano, strukturirano in zaščiteno pred predvidljivimi grožnjami.
Stranke sprejemamo iz celotne Slovenije. Srečanja potekajo v naši pisarni v Kranju, za stranke iz Ljubljane, Maribora ali Kopra pa se po dogovoru srečamo pri njih ali opravimo videoposvet. Zaupnost je enaka ne glede na format srečanja.
Pisno strategijo dobiš v štirih do šestih tednih po uvodnem srečanju. Nekateri ukrepi – kot je pregled obstoječih zavarovalnih polic – prinesejo takojšnje ugotovitve. Strukturne spremembe (holding, dedovanje) zahtevajo več časa in vključevanje pravnikov, a pot je jasna od prvega dne.
„Studio Krajnc mi je pomagal razumeti, da imam pri svoji zavarovalniški polici velik strukturni minus, ki ga nisem opazil sedem let. Ko so ga odpravili in preuredili lastništvo prek holdinga, sem se počutil, kot da sem prvič res razumel, kaj imam. Priporočam vsakomur, ki misli, da ima premoženje urejeno – preverite enkrat več.“
Petra Novak, direktorica, Ljubljana
Dogovori se za uvodni posvet in skupaj ocenimo stanje tvojih tveganj.